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Überblick über SEPA für Firmen

SEPA

  • einheitlicher EU-Zahlungsverkehr
  • einfache und schnelle Überweisungen
  • effizient und sicher
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Ihre Vorteile

  • Einheitlicher und einfacher Zahlungsverkehr im Inland und in Europa
  • Europaweit einheitliche Standards für Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen
  • Effiziente und einheitliche Zahlungen

Details

Seit 1. Februar 2014 ist SEPA Realität

Seit Februar 2014 sind die nationalen Zahlverfahren und Standards in der EU durch SEPA (Single Euro Payments Area) zu einem gemeinsamen Euro-Zahlungsverkehrsraum vereinheitlicht und für alle Europäer verpflichtend.

 

Euro-Überweisung und SEPA-Basis-Lastschrift

Mit der Euro-Überweisung können Sie von Ihrem Konto aus innerhalb Deutschlands und in die weiteren EU-/EWR-Staaten sowie nach Monaco, San Marino und in die Schweiz Überweisungen in Euro durchführen. Mit der SEPA-Basis-Lastschrift können Sie Zahlungen europaweit an einen Zahlungsempfänger veranlassen.

 

Kartenzahlung in Europa

Ihre genossenschaftlichen Bankkarten und Kreditkarten sind fit für SEPA.

FAQ

Was verändert sich durch SEPA?
In Europa gibt es seit dem 1. Februar 2014 einheitliche Standards und Regelungen für Überweisungen und Lastschriften. Basis der einheitlichen Regelungen ist die Verwendung der internationalen Bankkontonummer (IBAN) und der internationalen Bankleitzahl (BIC).
Welche Länder umfasst SEPA?
SEPA umfasst aktuell 34 Länder. Neben den 19 Euro-Staaten sind auch alle weiteren EU-Mitgliedsstaaten beteiligt. Auch die Kreditinstitute in den drei weiteren Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) Island, Liechtenstein und Norwegen sowie zusätzlich in Monaco, San Marino und der Schweiz nutzen die SEPA-Zahlverfahren.
Woher bekomme ich meine IBAN und den BIC meiner Bank?
Ihre IBAN und den BIC Ihrer Volksbank Raiffeisenbank finden Sie auf Ihren Kontoauszügen, im Onlinebanking und auf Ihrer girocard.
IBAN
IBAN steht für International Bank Account Number. Sie ist eine standardisierte internationale Bankkontonummer. Die IBAN besteht aus einem internationalen Teil, der sich aus einem Länderkennzeichen und einer Prüfziffer zusammensetzt, sowie einer national festgelegten Komponente. Diese ist für Deutschland die Bankleitzahl und die Kontonummer. Die IBAN besteht insgesamt aus maximal 34 alphanumerischen Zeichen. Die Länge der IBAN ist je nach Land unterschiedlich. Die Anzahl der alphanumerischen Zeichen ist jedoch innerhalb eines Landes einheitlich. In Deutschland besteht die IBAN aus insgesamt 22 Buchstaben und Ziffern. Kunden erhalten ihre IBAN auf dem Kontoauszug bzw. der Bankkarte ausgedruckt. Die IBAN der Zahlungsempfänger können Kunden ihren Rechnungen entnehmen.
BIC

Internationale Bankleitzahl: BIC steht für Bank Identifier Code bzw. seit Ende 2010 für Business Identifier Code und ist der international standardisierte Bankcode, vergleichbar mit der Bankleitzahl in Deutschland. Der BIC, oftmals auch als SWIFT-Code bezeichnet, wird neben der IBAN als zweites Identifikationsmerkmal für die jeweils kontoführende Bank zur Weiterleitung von Zahlungen benötigt.

Mit dem BIC können Kreditinstitute weltweit eindeutig identifiziert werden. Der BIC ist entweder acht oder elf Stellen lang. An der fünften und sechsten Stelle ist ein Länderkennzeichen zu  finden (zum Beispiel DE für Deutschland).

Der BIC einer Bank steht oft auf dem Kontoauszug oder kann im Online-Portal jeder Bank nachgelesen werden. Den BIC der Zahlungsempfänger können Kunden ihren Rechnungen entnehmen.

Gläubiger-Identifikationsnummer

Individuelle Kennung für Zahlungsempfänger

Bei den SEPA-Lastschrift-Verfahren muss der Empfänger einer Zahlung immer genau zu identifizieren sein. Daher muss jeder, der SEPA-Lastschriften ziehen möchte, eine Gläubiger-Identifikationsnummer (CI - Creditor Identifier) haben. Anhand der individuellen Kennung des Gläubigers und der Referenznummer des Lastschriftmandats kann der Zahlungspflichtige prüfen, ob die Buchung in Ordnung ist.

Die Gläubiger-Identifikationsnummer können Sie bei bei der Deutschen Bundesbank beantragen:

Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbank beantragen

Sepa-Lastschriftmandat

Das neue Sepa-Lastschriftmandat

Jeder, der einen Betrag per Lastschrift zahlen möchte, muss zuvor ein entsprechendes Lastschriftmandat unterschreiben. Oft sind Mandate Bestandteil eines Vertrags, zum Beispiel mit Ihrem Stromanbieter.

 

Angaben im Mandatstext:

Jedes Lastschriftmandat hat einen vorgegebenen Mandatstext. Dieser enthält folgende Erklärungen: Der Kontoinhaber ermächtigt den Zahlungsempfänger, Zahlungen von seinem Konto mittels einer SEPA-Basis-Lastschrift einzuziehen. Der Kontoinhaber weist seine Bank an, die gezogenen Lastschriften einzulösen.

 

Erforderliche Angaben:

  • Name des Empfängers
  • Gläubiger-Identifikationsnummer des Empfängers und des eindeutigen Mandatsreferenznummer
  • Angabe, ob es eine einmalige oder eine wiederkehrende Zahlung ist
  • Name des Zahlungspflichtigen
  • Name der Bank des Zahlungspflichtigen
  • IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen
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(alternativ, sofern Sie die 116 116 aus dem Ausland nicht erreichen: + 49 30 40 50 40 50)

** Telefonischer Vermittlungsdienst an die zuständige Sperrinstanz; bundesweit gebührenfrei. 

 

 

Damit die Sperre zügig erfolgen kann, sollten Sie folgende Daten bereit halten:

 

  • Bankleitzahl
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